Naar de notaris, over hypotheken en AOW gaten
Vandaag ga ik naar de notaris om de hypotheek over te sluiten. Onze oude hypotheek liep tot februari, en ik vind het altijd wel een sport om te kijken of het voordeliger en beter kan. Tot nu toe heeft me dat geen windeieren opgeleverd.
De vorige hypotheek die we hadden, daar was ik toch niet gelukkig mee. Toen we hier kwamen wonen, hadden we ons oude huis nog niet verkocht, dus die hypotheek konden we niet meenemen. Dus voor dit huis een nieuwe afgesloten. En met die hypotheek was ik nooit blij. Dat was een combinatie van een beleggingshypotheek, en een spaar hypotheek. En het zat me maar niet lekker… Helemaal niet toen voor een jaar of wat terug de eerste berichten in het nieuws kwamen, dat die beleggingshypotheken helemaal niet zo goed waren, als het de klant was voorgespiegeld. Dat zat me toch niet lekker.Kortom, voor 5 jaar terug die hypotheek omgezet naar een gewone spaarhypotheek, zonder frutsels en toestanden.Weten wat je hebt, dat vind ik erg fijn met een hypotheek.
En nu, nu zaten we ongeveer aan het einde van de eerste rente termijn, en moesten we de rente opnieuw vast gaan zetten. Ai… Daar was ik al niet blij mee. Die hypotheek liep tegen 3.8% rente, en de rentestand is nu toch hoger… Dat scheelt een paar euro’s in de maand. Dus maar eens verder gekeken naar wat de mogelijkheden waren. Dat was ook meteen een leuke reden om me eens te verdiepen in het hele banksparen. Dat idee stond me namelijk wel aan. In plaats van dat je spaart bij een verzekeringsmaatschappij, waar je ook nog een hele hoop premie en andere zut erbij betaald, spaar je gewoon bij de bank, en komt er minimaal aan kosten bij. En, wat ook een slok op een borrel scheelt, je hoeft niet meer verplicht een levensverzekering af te sluiten bij een bepaalde maatschappij. Dat kan nu ook gewoon een risico verzekering worden.
Kortom: We gaan banksparen voor ons huis. De dure levensverzekering kan eruit, daarvoor kan een goedkopere risico verzekering in de plaats komen, en het geheel wordt nog doorzichtiger. We hebben nu ook twee gedeeltes, één gedeelte aflossingsvrij, en één gedeelte wat afgelost wordt. Waar ik dus heel blij mee ben… Dat geeft ons namelijk de gelegenheid om op het ene gedeelte meer af te lossen, waardoor de looptijd korter word. En dat is belangrijk in verband met het AOW gat…
Ik ben namelijk 5 jaar jonger als mijn partner, en zoals het er nu uit ziet, zou hij maar voor 1 persoon AOW krijgen als hij 65 wordt en op pensioen gaat. Zou hij nu 65 worden, dan zou hij voor 2 personen AOW krijgen. Dat scheelt dus ruwweg 500 euro in de maand. Want ja, laten we eerlijk zijn, of je nu 500 euro AOW krijgt en je pensioen, of je krijgt 1000 euro AOW en je pensioen, dat is een behoorlijk verschil..
Nu is het dus zo, dat als hij 65 wordt, de woonlasten ook met ongeveer 500 euro in de maand naar beneden gaan. En voila…. Ons AOW gat is gerepareerd…Dan hebben wij toch het Zwitser leven gevoel, zonder Zwitser leven prijzen …LOL.
Kortom, het is zinvol om te kijken wat de hoogte van je hypotheek is, en of je je pensioen nog aan moet vullen. Ik ben dan ook heel content over mijn onafhankelijk hypotheek adviseur, die ons een goed pensioenadvies kon geven. Om eerlijk te zijn, dat valt me niet tegen van een online hypotheek advies, en hoe dat verder is afgehandeld. Ik ben content.
